《商业银行经营管理》阶段测试题（一）一、单选题（10小题，每题1分，共10分）1、商业银行的经营活活动以()为目的。A、实现货币政策；B、促进当地经济发展；C、商业银行利润最大化；D、社会进步。2、就全社会而言，商业银行创造信用的本质是：创造物质财富；B、增加流通工具；C、提供金融服务；D、便利资金清算。3、许多国家规定商业银行必须是（）形式。A、国有独资；B、C股份有限公司、4、在美国奉行单元制的时候，（）在美国最为流行。B、国有控股；D、无限公司。A、银行持股公司制；C、分支行制，B、连锁银行制；D、跨国银行。5、西方商业银行在经营业务方面出现了明显的（）趋势。A、分业经营；C、单一经营；B、转向经营；D、混业经营。6、《巴塞尔协议》要求商业银行的资本充足率不低于（）。A、10%；C、4%；B、8%；D、6%。7、金融管理当局对商业银行的最低注册资本一般（）A、维持在一个较高的绝对数额；B、维持在一个较低的绝对数额；C、维持在一个较高的相对数额；D、没有具体要求。8、用于弥补银行经营损失的资金（）A、存款；C、资本金；B、同业拆入资金；D、向中央银行的借款。9、《巴塞尔协议》中的资本充足比率具有（）作用A、限制负债扩张的作用；C、限制资本扩张的作用；B、限制资产扩张的作用；D、限制中间业务扩张的作用。10、商业银行股东有着（）倾向。A、降低资本对资产比率；C、降低存款对资产比率；B、提高资本对资产比率；D、降低借款对资产比率。二、多选题（10小题，每题3分，共30分）1、商业银行的职能有：（）A、信用中介职能；B、支付中介职能；C、信用创造职能；D、提供基础货币的职能；E、提供金融服务职能。2、一般来讲，商业银行的业务可分为：（）A、接受信用业务；C、证券承销业务；E投资业务。B、对外授信业务；D、服务业务；13、我国设立商业银行要受（）的制约。A、《公司法》；C、《商业银行法》；E、《信托法》。B、《人民银行法》；D、《证券法》；4、分支行银行制的优点有（）A、取得规模经济效益；B、有利于资金高度；C、有利风险分散；E、有利避免垄断。D、有利于使用现代化设备；5、股份制商业银行的内部组织结构按职责划分为（）A、调研机构；C、执行机构；E、人事机构。6、股股份制商业银行普通股权包括()A、普通股；C、未分配利润；E、优先股。B、决策机构；D、监督机构；B、资本盈余；D、股东储备账户；7、用未分配收益增加资本的好处()A、节约股票发行费用；C、增强了资本的流动性；E、增加了股东的收益。B、不会改变原有股东对银行的控制；D、股东可以得到税收上的优惠；8、资本对银行债权人的保护作用体现在（）A、承担经营中的风险损失；B、破产清算时作为银行债权人的损失补偿；C、增加债权人的收益；D、提高债权人资金的流动性；E、可以减少债权人的再投资风险。9、CAMEL评级制度主要包括（）A、资本充足率；C、经营管理水平；E、流动性。B、资产质量；D、收益；10、商业银行用优先股筹集资金的好处有（）A、避免分散对银行的控制权；B、能够产生杠杆效益；C、优先股股息不是固定的债务负担；D、优先股股息比债券利息低；E、优先股股息在税前支付。三、判断辨析题（4小题，每题5分，共20分）1、主银行制度与主办银行制度本质上是相同的。2、商业银行通过其经营活动可以起到调节经济的作用。3、因为银行的资本充足率对银行的安全性十分重要，因此银行的股东、经营者、银行的债权人以及银行的监管者对银行资本充足率的观点是一致的。4、从构成角度看，银行资本就是所有者权益。2四、简答题（5题，每题4分，共20分）1、简述商业银行的职能。2、试比较分支行制与银行持股公司制的异同。3、简述普通股筹资的优缺点。4、简述《巴塞尔协议》中资本充足率的特点。5、简述用附属债务筹集资金的优缺点。五、论述题（2小题，每题10分，共20分）1、试论我国银企关系的改革发展。2、试论商业银行资本对其经营的重要作用。《商业银行经营管理》阶段测试题(一）参考答案一、单选题（10小题，每题1分，共20分）1、C2、B3、C4、A5、D6、B7、A8、C9、B10、A二、多选题（10小题，每题3分，共30分）1、ABCE；2、ABDE；3、AB；4、ABCD；5、BCD；6、ABCD；7、ABD；8、AB；9、ABCDE；10、ABC；三、判断辨析题（4小题，每题5分，共20分）1、错分析：主银行制是银行和企业之间建立的产权、人事和资金关系的总和，而主办银行是企业与银行之间以契约为基础的信用关系。2、对分析：商业银行通过执行结构性的信贷政策，利用贷款利率高低、条件宽严、期限长短来影响企业的生产经营活动，从而具有调节经济的功能3、错分析：银行的股东、经营者、银行的债权人以及银行的监管者他们是不同的利益集团，他们站在不同的角度，对银行的资本充足率看法不完全一样，有时甚至相反。4、错分析：从构成角度来看，银行资本分为两个部分：1）主要资本，包括普通股票、永久优先股、3盈余、未分配利润、以外损失准备金和其他资本准备金；2）次级资本，包括有期限优先股、附属债券或信用债券。四、简答题（5小题，每题4分，共20分）1、商业银行的职能包括：1）信用中介；2）支付中介；3）信用创造；4）经济调节；5）提供多种金融服务。2、分支行制是指法律允许商业银行在其本部之外，在同一地区或不同地区设立分支机构开展银行业务的一种制度。银行持股公司制是指一家公司通过持有股权的方式对一家或多家商业银行拥有所有权或管理权的公司。相同点：都形成了众多的分支机构，有利银行业务的地区分散，扩充银行业务范围。不同点：分支行制是在银行体系内设立的分支机构，有完全的管理控制能力；银行持股公司制是通过控股方式形成的一种经营控制权。3、普通股筹资的优点：1）没有固定的股息负担；2）普通股提供的资金归银行永久使用，不须还本；3）银行的普通股数越多，债权人的保障程度就越高，银行的信誉也就越好，有利于银行筹资；4）对股东来讲，拥有普通股既可以控制银行，又可参与分红，而且在通货膨胀期间，投资不易贬值，对投资者有较大的吸引力。缺点：1）增发股东股会削弱原有股东对银行的控制权，具有稀释作用；2）由于普通股股东承担的风险较大，要求银行支付更多红利的愿望较强烈；3）增发普通股可能减少原有股东的每股净收益；4）普通股票发行受较严格的限制，各种手续较多。4、《巴塞尔协议》中资本充足率的特点是：1）该比率得到大多数国家的一致认同，并作为共同的监管标准；2）统一将资本分为两级，并规定了各级资本的构成成份；3）对资产负责表内资产规定了不同的风险权重，提出了风险资产概念；4）对表外业务规定了转换系数，将表外业务纳入风险管理范围之内；5）要求资本对风险资产比例不得低于8％，其中核心资本比率不低于4％。5、以附属债务形式筹资，优点：1）债权人不参加股东大会，银行在筹资的同时，不会分散原有股东的控制权；2）发行手续相对简便，发行费用较低；3）债务利息固定，债权人不能随银行利润增加而增加利息收入，可使银行获得杠杆效应；4）支出的利息，银行可在税前作费用处理，税后资金成本较低；5）当发行契约总有赎回规定时，银行负债结构较有弹性，可视情况适当调整附属债务在银行全部资本中的比例；6）通常附属债务不缴纳存款准备金和不参加存款保险，使银行的资本成本相对降低。缺点：1）附属债务必须还本付息，通过发行附属债务筹资的资金不能用来弥补亏损；2）不论银行盈利性情况如何，必须支付附属债务的本金和利息，是一种硬负五、论述题（2小题，每题10分，共20分）（一）答：1、长期依赖，我国银行和企业经营中存在许多严重问题：1）企业经营过渡负债，不注重自身资本积累，在资金需要上对银行依赖程度高；2）企业吃银行资金大锅饭，只争贷款，不重视贷款使用效益，不讲信用现象普遍3）银企关系松散4）银行存在大量不良债权，经营效益低下；5）银行自主经营权利悬空6）金融秩序混乱。2、为实现两个根本转变，配合企业经济体制改革，推进经济商业化步骤，从1996年开始我国正式推行旨在建立新型银企关系的贷款主办银行制度。1）主办银行制度是指企业选择一家银行作为自己的主办银行，双方签订协议，主办银行主要承担4企业所需要信贷资金，同时提供财务、汇兑、结算、信息等方面的配套服务，企业则保证产品不积压、资金不挪用、利息不拖欠，并在主办银行建立结算基本帐户，从而使银行和企业建立起较稳定的纽带关系的一种制度。这种制度旨在最终形成一种以契约为基础的信用关系。2）主办银银行作为信贷资金主要提供者已不限于对信贷资金的考核和监督，而且有权对企业整个资产运营、经营管理、生产和销售全面介入。3）主办银行制对企业也提出要求。首先，企业必须在主办银行建立结算基本帐户，保证产品不积压、资金不挪用、利息不拖欠、销售货款要及时回笼，并如实向主办银行汇报企业生产经营状况；其次，企业在发生分立、股份制改造等重大经济活动时，必须与主办银行商量。4）主办银行制度赋予了银行更大的权利，同时也承担了对签约企业优先安排信贷资金、对企业合理流动资金需求尽力保障等帮助企业的责任。3、银企关系的进一步完善与改革。（二）：同工商企业一样，拥有一定数量的资本是商业银行从事银行业务的基本条件。但商业银行的资本又有其特殊的职能。资本多少是银行信誉高低的重要标志。1）资本是银行营业的必备条件；2）资本是承担损失的物质保证；3）资本具有保护存款人及其债权人利益的作用；4）资本对银行不合理的资产扩张具有限制作用5
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